Интернеттрейдинг і Интернетбанкинг як інструменты маркетынгу пры прасоўванні банкаўскіх паслуг на рынак

навучанне Forex

- гэта цудоўная перспектыва для Цябе падрыхтавацца да паспяховай працы на рынку Форекс!

Імклівае пранікненне интернеттехнологий ў сферу біз неса і бурнае развіццё Інтэрнэт, рынку электроннай камерцыі спрыялі з'яўленню новых напрамкаў у маркетынгу. У прыватнасці, глабальная павуціна стала выкарыстоўвацца гаспадарчымі суб'ектамі як новы спосаб сувязі з спажыўцамі і, адпаведна, як новы канал для рэкламы, прасоўвання і рэалізацыі сваіх тавараў і паслуг. З'явілася і такі кірунак, як уласна Интернетмаркетинг, які прадугледжвае высокую ступень персаналізацыі пакетаў прадуктаў для канкрэтнага спажыўца, з якім маецца ўстойлівая сувязь на аснове тэхналогій глабальнай сеткі.

У цяперашні час банкі адчуваюць на сабе моцны ціск з боку найноўшых интернеттехнологий. Ўзмацнелыя тэндэнцыі да зліцця і аб'яднаньням, дыверсіфікацыя, з'яўленне новых бизнесмоделей, прадуктаў і паслуг, абвастрэнне канкурэнтнай барацьбы з неба ковскими кампаніямі - гэтыя і многія іншыя з'явы і тэндэнцыі яўля юцца вынікам развіцця тэхналогій глабальнай сеткі і рынку электроннай камерцыі.

Такім чынам, прысутнасць банка ў асяроддзі Інтэрнэт на рынку электроннай камерцыі прыводзіць да радыкальных зменаў ва ўсёй ланцужку стварэння кошту: ўнутранай арганізацыі, стратэгіі і гэтак ціку, сістэме пераваг кліентаў і характары сувязі з спажыўцамі. Банкаўскі маркетынг ў кіберпрасторы з'яўляецца адлюстраваннем гэтых змен. Адбываецца карэкціроўка і філасофіі бізнесу (стра тегический маркетынг), і акцэнтаў і кірункаў практычных меро прыманне па прасоўванні і рэалізацыі прадуктаў і паслуг (тактычны маркетынг).

У цяперашні час асноўнымі напрамкамі развіцця бізнесу банка ў спажывецкім сегменце рынку электроннай камерцыі могуць быць:

• пранікненне на рынак і павелічэнне кантролю над рынкам (пашырэнне долі рынку за кошт прыцягнення новых кліентаў; стымулаў рование попыту кліентаў на існуючыя прадукты і паслугі);

• развіццё рынку (асваенне новых геаграфічных рэгіёнаў, на якіх арганізуецца прасоўванне і рэалізацыя існуючых прадуктаў і паслуг);

• распрацоўка і прасоўванне новых тавараў і паслуг на асвоеных рынках (пашырэнне асартыменту прадуктаў і паслуг на існуючых рынках; распрацоўка і рэалізацыя новых відаў прадуктаў і паслуг на су таварыства рынках);

• дыверсіфікацыя бізнесу (пранікненне на новыя галіновыя рынкі або сумежныя сферы дзейнасці).

Такім чынам, банк можа выкарыстоўваць магчымасці Інтэрнэт для прыцягнення дадатковых кліентаў на існуючым Геогр фическом рынку, а таксама ў якасці асноўнага або дадатковага ка налу рэкламы і прасоўвання стандартных прадуктаў і паслуг.

Банк можа праводзіць маркетынгавыя мерапрыемствы, накіраваныя на пранікненне на іншыя геаграфічныя рынкі. У бліжэйшы час гэта напрамак маркетынгу банкаўскіх паслуг стане прыярытэтным для буйных еўрапейскіх банкаў у сувязі з утварэннем адзінай эканамічнай прасторы ў краінах ЕС.

п »ї

З'яўляюцца магчымасці распрацоўкі банкамі новых паслуг, якія не маюць аналагаў у фізічным свеце. Да такіх паслуг можна отне насці віртуальныя банкаўскія карткі, паслугі агрэгавання плацяжоў, спажывецкае крэдытаванне ў рэжыме рэальнага часу, схеме пакетавання і да т.п.

Выкарыстанне Інтэрнэт ўзмацняе тэндэнцыю да далейшай ўні версализации банкаўскага бізнесу ў пачатку новага тысячагоддзя, пранікнення ў іншыя сферы дзейнасці (Интернеттрейдинг, Интернетбанкинг, Интернетстрахование, аўтсорсінг, кансалтынг).

Сёння многія банкі дастаткова добра аснашчаны тэхнічна і гатовыя для пераходу на новыя формы прадастаўлення паслуг. Калі завісь сить ўсе наяўныя на сённяшні дзень магчымасці па продвиже джванню банкаўскага прадукту на рынку, то традыцыйных формаў ўжо не дастаткова, ды і тэхнічны прагрэс вызначыў новыя інструменты сакавіка кетинга, заснаваныя на выкарыстанні Інтэрнэт.

З'яўленне электроннага гандлю і дадатковых тэхнічных магчымасцяў для карыстальнікаў Інтэрнэту перавярнула існуючыя ўяўленні пра спосабы аказання паслуг, у тым ліку банкаўскіх. Ука занные навацыі аказалі велізарны ўплыў на фінансавыя інстытуты, тэорыю і практыку банкаўскага справы, дазволілі крэдытных арганізацыям перайсці да новага спосабу аказання паслуг - Интернетбанкингу, які ажыццяўляецца фінансавымі ўстановамі, перш за ўсё ў це лях пашырэння дзейнасці і ахопу новых рынкаў банкаўскіх паслуг.

Расійскі Интернетбанкинг з'явіўся ў траўні 1998 г., калі сваю сістэму аддаленага кіравання банкаўскімі рахункамі Хатні банк запусціў Аўтабанк, а за ім і ГутаБанк з сістэмай Телебанк.

За апошнія некалькі гадоў, ролю Интернетбанкинга ў Расіі за метно ўзрасла.

Интернетбанкинг - комплексная сістэма, якая дазваляе упраў лять банкаўскімі рахункамі, з дапамогай прымянення Інтэрнэт.

Кліенты, якія карыстаюцца паслугамі Интернетбанкинга, могуць істотна эканоміць час па прычыне адсутнасці неабходнасці па Сешча банк асабіста, для здзяйснення якi-небудзь аперацыі па сваім рахунку. Самі рахункі становяцца даступныя кругласутачна, у любы момант іх можна пракантраляваць і здзейсніць фінансавую аперацыю (напр мер, купіць або прадаць валюту ці каштоўныя паперы, зыходзячы з сітуацыі на фінансавых рынках). Сістэмы Интернетбанкинга незаменныя і для адсочвання аперацый з крэдытнымі картамі - любое спісанне сре дств з к арточного рахунку адлюстроўваецца ў выпісах па рахунках, подготав Лівай сістэмамі, што гэтак жа спрыяе павышэнню кантролю з боку кліента за сваімі аперацыямі.

Интернетбанкинг ўключае ў сябе поўны набор банкаўскіх вус луг, якія прадстаўляюцца кліентам - фізічным асобам у офісах банка (за выключэннем, зразумела, аперацый з наяўнымі грашыма).

п »ї

Сёння з дапамогай сістэм Интернетбанкинга, можна свабодна купляць і прадаваць безнаяўную валюту, аплачваць камунальныя паслугі, плаціць за доступ у Інтэрнэт, аплачваць рахункі аператараў сотавай і пэйджынгавай сувязяў, ажыццяўляць плацяжы (безнаяўныя, міжбанкаўскія), пераводзіць сродкі па сваіх рахунках. Вялікую каштоўнасць уяўляе для кліентаў і магчымасць адсочваць усе банкаўскія аперацыі па сваіх рахунках за любы прамежак часу.

Паслугі Интернетбанкинга якія аказваюцца кліентам - юрыдычным асобам з'яўляюцца ў цэлым больш прагрэсіўнымі. Інтэрнэт у абодвух слу чаях выконвае транспартную функцыю. Але для юрыдычных асоб, воз масцей вызваліць бухгалтара прадпрыемства ад асабістых візітаў у офіс банка для перадачы і атрымання разліковых дакументаў, з'яўляецца больш важкім фактарам, чым адсутнасць неабходнасці наведвання банка фізічнай асобай, па той прычыне, што ён не мае той жорсткай прывязкі да графіку працы , якую мае бухгалтар кампаніі.

Для сістэм Интернетбанкинга, якіх у Расіі сёння налічваецца некалькі дзесяткаў, на практыцы пакуль даводзіцца шляхам на будоўлі інтэрфейсу вырашаць пытанне абмену дадзенымі з уліковымі сістэмамі розных вытворцаў. Адначасова інтэрактыўнае ўзаемадзеянне прадпрыемствы з банкам праз Інтэрнэт забяспечвае надзейны кантроль за правільнасцю запаўнення разліковых дакументаў.

Вынікі праведзеных даследаванняў паказваюць, што 19 працэнтаў банкаў, апытаных у рамках даследавання, выкарыстоўваюць сістэмы Интернетбанкинга ўласнай распрацоўкі. Астатнія банкі выкарыстоўваюць гатовыя праграмы. Ажыццяўляць жа банкаўскія аперацыі праз Інтэрнэт - значыць, перадаваць сакрэтную інфармацыю па адкрытых каналах. І гарантыі, што інфармацыя не стане лёгкай здабычай ха керов - не. Гэтай адкрытасцю цалкам могуць скарыстацца узломшчыкі. Такім чынам, ключавы пытанне бяспекі Интернетбанкинга бачыцца ў шыфраванні патокаў дадзеных і пацверджанні аўтарства інфармацыі на ўсіх этапах сеансу сувязі.

Для гэтай мэты выкарыстоўваюцца спецыяльныя матэматычныя алгарытмы, якія дазваляюць абараніць электронныя дакументы ад падробкі, скажэнняў і прагляду, усталяваць аўтарства дакумента.

Закрануўшы пытанне бяспекі фінансавых транзакцый, і ў часты насці бяспекі транзакцый у сістэмах Интернетбанкинга, можна з упэўненасцю сказаць, што сучасныя тэхналогіі праграмна апаратнай абароны знаходзяцца на ўзроўні, які забяспечвае 100% Гаран тию прыватнасці аперацый і захаванасці сродкаў. Але самае галоўнае, у захаванасці сродкаў зацікаўлены, перш за ўсё, банкі - пастаўшчыкі паслуг Интернетбанкинга, якія адказваюць не толькі за сохран насць фінансаў сваіх кліентаў, але і за свае сродкі і рэпутацыю.

Якая расце папулярнасць Интернетбанкинга, не толькі на Захадзе, але і ў Расіі, лішні раз пацвярджае, што на гэты нетрадыцыйны від банкаўскіх паслуг з'явіўся ўстойлівы і плацежаздольны попыт.

Як паказвае практыка, толькі па некаторых напрамках элек троннай камерцыі атрымоўваецца дэманстраваць ўстойлівае развіццё. Сярод нешматлікіх, асаблівае месца па праве адводзіцца і расійскаму рынку интернеттрейдинга.

Интернеттрейдинг - комплексная сістэма, якая дазваляе про фессиональным ўдзельнікам фондавага рынку, пры дапамозе прымянення Інтэрнэт, прадастаўляць ўвесь спектр паслуг сваім кліентам па гандлі каштоўнымі паперамі і валютай на фондавым і валютным рын ках.

За некалькі гадоў афіцыйнага існавання интернеттрейдинга ў нашай краіне, колькасць брокерскіх кампаній і банкаў, якія прапануюць такога роду паслугі, узрасла ў некалькі разоў. І калі яшчэ ў пачатку 2000 года интернетброкеров было не больш за дзесяць, то да 2002 годзе іх колькасць ужо даўно пераваліла за сотню.

Трэйдзінг ў сетцы стаў прыцягальным для патэнцыйных Інвест роў дзякуючы цэлым шэрагу фактараў. Перш за ўсё, ён дазваляе упро стить і прыкметна скараціць працэс заключэння здзелкі, у некалькі разоў павялічыць хуткасць выканання аперацый. Пры традыцыйным брокер скім абслугоўванні насупраць, існуе такое абмежаванне, як пра пускная здольнасць брокера. У такой сітуацыі ў кліентаў няма воз масцях маментальна рэагаваць на рынкавыя змены, паколькі працэс увядзення заяўкі ў тэрмінал праз жывога брокера, можа зацягнуцца на некалькі хвілін. Праграма ж, уяўляе сабой адзіную информационноторговую структуру, якая забяспечвае для кліента інвестара выстаўленне заявак праз Інтэрнэт непасрэдна ў гандлёвыя сістэмы біржаў, маніторынг стану партфеля ў рэжыме рэальнага часу, абарону інфармацыі, магчымасць абмену паведамленнямі з дру гими кліентамі сістэмы.

Акрамя таго, інвестар атрымлівае самую аператыўную інфармацыю пра стан рынку, пра пазіцыю, якую ён у ім займае, пра лёс аддадзеных ім загадаў на здзелку і г.д. Вельмі істотным з'яўляецца і тое акалічнасць, што прафесійныя ўдзельнікі фондавага рынку (банкі і брокерскія кампаніі) усталёўваюць даволі нізкія тарыфы на свае паслугі. Гэта тлумачыцца, перш за ўсё, пастаянным павелічэннем іх колькасці на рынку.

У Расіі годам станаўлення интернеттрейдинга прынята лічыць 2000 год. Буйныя банкі стварылі свае (унікальныя) сістэмы інтэрнэт трэйдзінгу, якія дазваляюць атрымаць прамы доступ да таргоў на Моск скай міжбанкаўскай Валютнай біржы (ММВБ), Маскоўскай фондавай біржы (МФБ), валютным рынку Forex (FOReign EXchange market) і інш.

Першую ў Расіі интернетброкерскую сістэму, прызначаны ную для працы на фондавым і грашовым рынках у рэжыме рэальнага часу (Remote Trader), распрацаваў ГутаБанк. Кліентамі яе яв ляются як юрыдычныя, так і фізічныя асобы. Уведзеная ў эксплуата тацию яшчэ ў 1997 годзе, яна прыцягнула ўвагу адсутнасцю абмежаванымі чений на памер інвестыцыйнай сумы, што зрабіла выхад на фонд вый рынак простым і даступным. Спрабуючы свае сілы ў якасці трэй Дэра, можна апераваць параўнальна невялікай сумай, якая не нанясе адчувальны ўрон кашальку.

З 1998 года сталі распрацоўваць свае праграмы і расійскія біржы. У выніку з'явілася некалькі тыпаў праграм, па сутнасці сваёй, якія адрозніваюцца толькі інтэрфейсам і імем распрацоўніка. Найбольшую вядомасць сярод іх атрымала шырока выкарыстоўваная і па стаялі абнаўляецца (з улікам пажаданняў карыстальнікаў), информационноторговая сістэма QUIK (Quickly Updateable Information Kit) - прадукт Сібірскай міжбанкаўскай валютнай біржы і якая развіваецца спецыяліста лістамі кампаніі СМВБИнформационные тэхналогіі.

QUIK стала адной з першых сістэм, прызначаных для аргані цыі аддаленага доступу да таргоў спачатку замежнымі валютамі, а затым акцыямі і аблігацыямі на ММВБ і іншых фондавых біржах Расіі. Сістэма адлюстроўвае і дазваляе адсочваць змяненне катыровак за любы перыяд часу. На экране свайго манітора кліматыч ент можа назіраць за інфармацыяй, якая раней была даступная толькі прафесійным удзельнікам фондавага рынку. З'яўляецца магчымасць аналітычнага бачання рынку. Любое змяненне цэн вылучаецца адпаведнымі кветкамі на дысплэі: чырвоным - падзенне, зялёным - павелічэнне кошту каштоўных папер. Гэтая сістэма стала лідэрам сярод камерцыйных сістэм интернеттрейдинга і да гэтага часу захоўвае гэтую пазіцыю (Малюнак 5.1).

Бяспеку забяспечваецца сістэмай крыптаграфічнай абароны інфармацыі Вярба OW. Дадзеная сістэма забяспечвае Шыф рование ў адпаведнасці з патрабаваннямі Даста, выкарыстаннем электроннага подпісу, а таксама пароляў пры ўваходзе ў сістэму. Нароўні з элек троннай лічбавым подпісам, у сістэме з'явілася магчымасць вы ка карыстання КриптоПро CSP, сертыфікаванай ФАПСІ. Больш за тое, сістэма QUIK з'яўляецца распрацоўкай біржы, галоўная функцыя кота рой зводзіцца да прыняцця на сябе рызык па выкананні здзелак.

Рост рынку интернеттрейдинга суправаджаўся не толькі количе ска павелічэннем прапановы на рынку. Істотна павысілася якасць паслуг і, перш за ўсё, за кошт пашырэння пераліку даступных кліентам аперацый і сэрвісаў.

Немалаважным з'яўляецца і правільны выбар рынкавага пасярод ніка. Сёння, калі канкурэнцыя сярод интернетброкеров шматкроць вырасла, а актыўнасць інвестараў істотна ўпала, інвестыцыйныя кампаніі робяць усё магчымае, каб стварыць сваім кліентам найбольш спрыяльныя ўмовы працы на фондавым рынку.

Звяртае на сябе ўвагу той факт, што, праяўляючы вялікую актыўнасць у галіне интернеттрейдинга, расійскія банкі, якія складаюць палову расійскіх интернетброкеров, наглядна дэ монстрируют змена стратэгічных установак крэдытных Арганізуюць цый. Доказам таму могуць служыць вынікі, якіх ужо атрымалася дасягнуць на рынку Интернеттрейдинга. Ацэньваючы рост Расія ской эканомікі, звычайна з задавальненнем канстатуюць гадавы пры рост вытворчасці на некалькі адсоткаў. Для дзейнасці Інтэрнэт брокераў такім выніковым паказчыкам можа служыць іх сярэднямесячны гандлёвы абарот, які ў апошнія месяцы стабільна перавышае 2 млрд. Даляраў (Табліца 9).

Не выклікае сумневу, што тыя расійскія банкі, якія сёння надаюць гэтым перспектыўным інструментам маркетынгу належнае вни мание, ужо заўтра атрымаюць сур'ёзнае перавага перад сваімі запаз дывающими канкурэнтамі.

Чытаць далей: заключэнне